当サイトについて
当サイトは、多重債務等で借金返済に窮していて何らかの債務整理を検討しているが、どんな借金返済方法があるかわからなかったり、ある程度知ってはいるけど、 自分はどの方法が適しているか調べてみたい、と言った債務整理の予備知識として利用して頂けるサイトです。
最終的に借金問題を解決するのは本人自身ですし、法律家のサポートによってなされるわけですが、このサイトはあなたが一歩踏み出せるように背中を押してあげあられる役割だと思ってください。
債務整理には４種類あるのですが、それはあなたの生活状況等によって選択肢が変わってくるでしょうから、各々の方法を把握して検討して頂きたいのですが、各方法を見ていく前に法律と借金減額に仕組みについて簡単にご理解いただければと思います。
そして、事前にどのくらい債務が減額できるか、ご自身で計算できる方法をお話しします。
任意整理とは、裁判所などの公的機関を通さないで、債務者と債権者が直接債務の整理和解交渉を行う方法です。
債務者自身と債権者が交渉を行うことも任意整理とは言いますが、現実問題として法律知識の乏しい債務者自身が債権者と直接交渉を行うのは一般的には困難であるため、 法律専門家である弁護士、認定司法書士が債務者側の代理人となり交渉を行うのが一般的です。
特定調停とは、簡易裁判所という裁判所を利用し、調停委員が債務者と債権者の間に立って進める方法です。
「調停」ですので、裁判ではありません。これは区別してください。
特徴は、公的機関を利用するので調停申し立ての費用は低額です。印紙代とか切手代とか、手数料程度ですので、債務額にもよりますが200万円程度であれば1万円も掛かりません。
話し合いは、利息制限法引き直し後、3年程度の期間、将来利息0％で完済出来るかどうかで進む場合が多いです。
5年ぐらい前に改正された民事再生法を利用した制度です。 それ以前は、個人の借金について、任意整理がダメだともう自己破産ぐらいしか道は ありませんでしたが、この制度によって自己破産を免れる可能性が広がりました。
個人民事再生とは、多くの債務を抱えて個人が経済的に窮地にあるが、将来継続的な収入の見込まれる 場合に、将来の収入から一定額を一定期間支払う事によって、残りの支払いが免責される制度です。
自己破産とは、原則として破産の決定を受けた時点での自分の財産を失う代わりに、すべての債務が免除され、破産宣告以後の収入や新たに得た財産を弁済に当てることなく、 自由に使うことによって経済的な更生を図っていこうというものです。
債務免責、つまり、借金をチャラにしてくれる制度です。 借金がチャラになるけれども財産は失う、というものです。
自分の財産を失うとはありますが、もちろん、水準的な生活を送る上で最低限の財産は守られます。（ただし、持ち家の人は、その住居を失ってしまいます・・・）